金字塔理财网，200万购买理财？
养老是个系统性问题，涉及生活保障、健康医疗、养生保健等等方面，所以单纯的以多少的收入很难确定养老保障的问题，除非你的可变现资产和流动资金足够多。
200万年化5%的理财产品收益，一年下来就是10万，如果只算生活费的话，应该可以满足个人需求了，但要说养老，这点收益显然是不够的。
一、风险问题。年老的最大风险就是健康，其次是意外，也就是说，如果这些风险来临，根本无法覆盖风险带来的损失。所以建议在有无社保的情况下，都拿出一定比例购买医疗、重疾、身故、意外等商业险，以应对突发的风险，通过保险进行转移和覆盖。
二、如果你的年龄不算太大，那么必须考虑通货膨胀带来的货币贬值问题，以目前的差不多每年4%的的CPI涨幅，意味着这点收益只是刚好跑赢CPI，要想通过这些收益保障养老，显然是很吃力的。
三、建议把资金做一定比例划分，多咨询投资方面的专业人士，适当投一部分到更高收益的产品上，比如一些指数型基金，相对风险较小，但长期收益一定远超5%。由于资金本身用来养老，所以建议做长期投资，事实上，长投的风险会因为时间的延长而减小。一句话，就是和时间做朋友，而不是在意短期的得失。
四、养老需要规划，把现有持续性收入和今后的收入做通盘考虑，运用好自己的收入和储蓄进行投资，就是把已有的资金运用到利益最大化，这样能不断增加自己的投资本金，也就增加自己未来的投资收益。
养老还需要结合自身家庭实际状况做出考虑，当前和未来一定要做有机结合，中国的传统文化里是养儿防老，但社会的不断发展，养老变成了一门投资科学，除了社会的投入外，还需要自己静心设计，用心学习，才能做出一个更好的养老规划！
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投资理财过程中如何将风险降到最低？
收益和风险就是两个“孪生子”，但是投资者却往往厚此薄彼。岂不知，当风险消失的时候，利益也就不存在了。因此要想获得较高的收益，只能在风险中寻找机会，尽量降低风险发生的概率。
说起来简单做起来难，如何才能降低投资理财的风险呢？
先说个题外话，古人说“达则兼济天下，穷则独善其身。”我不发达，所以只能“独善其身”。但是好在网络发达，可以通过“悟空问答”向大家共享一下自己的观点，看了没用的就当消遣，万一能对人有所启发，也算我“兼济天下”了，岂不快哉！
好言归正传，既然知道有风险，就要“明知山有虎，偏向虎山行。”否则怎么能空手套白虎呢。
1、要判断风险产生的严重程度风险有很多，但是也不能面面俱到，否则大脑不够用的哈。对于任何一个理财产品，要认真分析其风险的严重程度，对于一般的的风险，就不必过于认真了。比如货币基金的收益风险基本在1%范围内波动，这点小风浪不会掀翻船，我不会去当真。但是对于股票这样的高风险产品，行业政策、企业产品、市场环境、技术进步等就不能不考虑了，一夜之间的消息，来七八个跌停是家常便饭，那可是50%以上的本金损失风险。P2P的平台选择，更是马虎不得，碰上一个庞氏骗局或非法集资，就是血本无归，所以要投资先得把庞氏骗局和非法集资避免了，否则投资就是赌博。
2、要了解风险产生的原因和条件风险除非不发生，要发生一定有原因和条件，无缘无故那个房子也不会着火呀，您说是不是呢？要着火，原因是房子里的易燃物太多了，条件是有明火引燃了。“万物一理”，投资风险也不过如此。比如股市由牛转熊，必然是长期的价格上涨带来的风险集聚，“易燃物”越来越多，等到哪一天，某个政策或环境发生改变，就能把“房子”给点着了，如果您跑的不够快，就千万别向柴草多的地方挤，找个“易燃物少的地方”，起码火着的慢点，有时间跑出来。
3、要学会控制和规避风险发生所以，要想规避风险，对您投资的理财产品，就要找到其中的“易燃物”，先把易燃物梳理清楚。如果您能够应对这样的风险，那就没问题。如果您觉得易燃物太多，找个少的地方也是不错的，其实6%的收益和12%的收益，“易燃物”就差了差不多一倍还多。比如股市的“易燃物”就太多了，行业、企业、产品、市场、消息，不知道哪个会引燃，往往昨天还是利好呢，今天就变成利空了。而货币基金和国债逆回购，几乎没有“易燃物”，即便别处“火烧连营”了，这边还是“风景独好”。
前面说了要“偏向虎山行”，否则别人吃肉你连汤都喝不着，这就要求您要么像“武松能打虎”，要么像“神行太保戴宗----跑得快。”能打虎的人很少，而且“老虎”现在是保护动物，打了说不定您也难脱身。要论跑的快，我最服气的就是“江恩”，他的“浮动止损”，简直就是股市里的“凌波微步”。
4、要有预防风险发生的应对措施俗活说：“不治已病治未病。”风险控一定要放在事前，有风险就要有应对措施，千万不能像“寒号鸟”，成天嚷嚷“明天就垒窝”，但就是不动手。比如要购买10万元基金，一定要等指数下跌相当长时段时间后开始，而且要逐步小额定投来防范风险，不要一次把全部资金都投上。如果已经定投5万元了，整体收益仍然下跌5%以上，就先暂停观望，再分析判断，没有系统性风险后再重启或低位补仓。
除了事前预防，事后的控制也不能少。如果您不能承担20%以上的损失，就不要入股市，因为这种风险是其固有的，不可能100%避免。所以投资理财，就一定要有必要的风险承受能力，不能把全部家当都用到高风险投资，一旦产生投资失误，还要有“东山再起”的本钱。
关于降低投资风险的话题，实在是有太多的东西，不是一句两句就能说的完的，也不是一篇两篇就能说的清楚的，今天就先到这了。
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如果有个投资项目需要一次性投入45万？
关于投资，我觉得，作为投资人，首先需要考虑的是：是不是很靠谱。然后才是赚钱的事情。
因为，如果项目根本都不靠谱，那么，所谓的赚钱的事就成了一纸空谈，毫无意义。
如果有个投资项目需要一次性投入45万，然后每个月可以返2.3万到2.5万，这样的投资是否值得做？
我想说，如果是真的，当然值得做。
但问题的关键不在能不能做，而在于：这个事情本身是不靠谱的。
给大家说一个案例，和题目中的很相似：
我们老家以前有一个人，他给大家说，到他那里存钱，每个月可以返10%，一万块返1000
人们抱着半信半疑的态度，有人去试了。存了5000块，果然第二个月返了500元。
然后有很多的人好奇，也去试。有人存了一万，第二个月返了1000
因为有真实的案例，所以，相信他的人越来越多，很多人都去他那里存钱，几乎所有的人都如偿所愿的拿到了返利
更多的人在他那里存钱，也还是拿到了返利
渐渐地，四村八乡的都去他那里存钱，然后，他跑了...
最后的结果当然是他被抓回来了，罪名是集资诈骗。
题目中的投资项目需要一次性投入45万，然后每个月大概可以返2.3万到2.5万，持续2年
如果不出意外的话，这个项目应该属于和我说的案例差不多的那一类。
一个普通人怎么可以成为一个理财高手？
天上不可能掉馅饼，普通人想要成为一个理财高手必须通过理财理论与实践相结合，通过不断的充实自己的理财知识再结合实际操作总结经验，最终成为一个理财达人。
01.理财顾名思义要有财才能理，因此想要成为一个理财高手的第一步就是先有闲钱。
很多人会说每月的工资都不够花哪里来的闲钱，其实闲钱和牙膏一样看着没有挤一挤就有了。
先怎么玩手机记账软件，我用的是口袋记账。每次花钱都进行详细记录，月底做盘点看这个月钱都花到哪里去了。
很多人每次盘点的时候都会发出惊叹，原来有些钱根本就是不必要的支出，如每个月都要买衣服、出去唱KTV、上下班都是打的，这些就是用钱的大头把这个节省下来就是一大笔的闲钱。
衣服可以买好的的，一个季节买个两三套估计后续两三年内都不需要买，这样也可以节省一笔开支；每天上下班打的改成有急事打的，每天早点起床赶公交、地铁也能省下不少通勤费用。
02.理财要靠实践才能知道不足之处在哪里，但是小白的话最好先拿少量的资金进行中高风险理财，剩下的用以稳健理财防止亏损。
稳健型理财包含了：
001.货币基金如支付宝的余额宝、微信的零钱通，七日年化收益率在2%；
002.定期理财如支付宝和微信发行的有7/30/365天的定期理财，具体看手机APP收益率以一年期的最高，收益率普遍在4.5%左右；但是定期理财有个弊端，那就是定期理财一旦买入没有到期无法提前赎回。
003.纯债券基金，持有时间越长收益越稳定，按照历史业绩持有五年以上基本可以做到平均年化收益率6%。
中高风险的理财：购买基金，基金风险由低到高排列分为指数型基金、混合型基金和股票型基金，由于80%以上的资金用来购买股票，风险较高建议用定投的方式来降低风险。
基金定投指的是选定好基金通过定时定额买入的方式，做到高位少买、低位多买，总体平均价格就降下来，当基金净值上涨会原点或者超出时就可以获利为安。
高风险理财：购买股票，由于散户消息闭塞、没时间了解经济走势以及看盘，很容易出现巨额亏损。因此想要通过炒股赚钱需要慎重考虑。
非要进行炒股，建议拿出少量资金如占总资金的10%进入股市，就算亏损30%由于资金量少也不会对生活造成影响，那时认识到股市的残酷性花点钱买经验教训未尝不可。
如你有10万拿出1万炒股，亏3000元只占总资金的3%，问题不大。就是炒股亏损后千万不要头脑一热又追加资金进去，这样只会越陷越深而无法自拔。
总之想要从普通人变成一个理财高手，想要快速成长只有通过实践，但是实践需要的是我们的真金白银，一旦亏损严重就会影响日常生活。
因此，建议拿出来实践的资金尽量少，这样就能花最少的钱买到最宝贵的经验教训。
基金应该怎么赎回？
基金赎回方法很多，可以结合自已的基金买入模式需要进行合理的选择。有人是一次性买入基金，有人是长期被动定投基金，我选择的指数区间主动定投模式，相应的赎回方式也不同。
买基金的理由和方法。过去一直是选择互联网券商股冬菜重仓操作，达到了盈利倍数目标后进行了止盈，出来的资金觉得继续炒股风险太大，决定转向风险小一点的基金，当时考虑定投基金。主要是采取指数区间主动定投模式，上证指数3000点至3400点区间主动定投，建仓了沪深300、证券、通信、医疗、转债等被动性基金和一支绩优主动性基金，先买一个基数，亏损遇到了大跌就主动定投降成本，盈利基金守好底仓不动。
基金赎回的模式选择。定投基金时，制定了赎回的几个条件：一是合理转换整合。随着指数的涨跌波动，基金之间差异化表现明显，根据基金的表现和偏好，及时进行了转换整合，由八只整合成了四只，被动性指数基金二只，沪深300和可转债基金，主动性股票基金二只，南方绩优成长混合和易方达蓝筹精选混合。二是日常生活需要大额资金支出时，会考虑赎回部分基金。三是重仓基金涨幅达到了20%以上时，被动赎回部分基金降成本。四是基金涨幅超过一倍以上时，全部转换可转债基金。五是上证指数5000点以上分次赎回，转投债券基金。
